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線上供應鏈金融

信息技術的高速發展正在深刻地改變供應鏈的運作模式,企業希望利用銀行的電子渠道實現供應鏈融資的在線申請、審批和發放,簡化業務流程,提升業務處理效率;同時,核心企業希望通過銀企直聯等方式,及時獲取其上下游企業的融資、還款等信息,加強對上下游企業的供應鏈管理。中國銀行不斷加快供應鏈金融在線平臺建設,研發包括前端電子渠道和后臺操作系統在內的供應鏈融資系統,并積極運用網銀、銀企直聯等方式為多家電子、鋼鐵、電商、物流行業知名企業客戶提供在線融資服務,并在TRADE & FORFEITING、財資等國內外知名財經雜志屢獲殊榮。

(1)C公司線上供應鏈金融案例

  • 客戶概況及需求

C公司是某知名PC生產廠商全國六大一級分銷商之一,擁有150多家本地和異地經銷商,日均交易量達150筆以上。由于缺乏足額的抵押擔保,C公司下游經銷商普遍存在自身業務發展和融資困難的矛盾。C公司希望通過銀企合作開發面向下游經銷商的供應鏈融資解決方案,提升對經銷商的增值服務能力,從而增加自身銷售業績,提高分銷商地位。C公司期望銀行融資方案應同時具備高效的IT系統支持、跨區域的覆蓋能力、融資款定向支付、靈活支取等功能。

  • 線上供應鏈金融解決方案

鑒于C公司實力較強,擁有較成熟的電子訂單系統,對下游經銷商有較強的風險管理能力和控制力,中國銀行設計了銷易達線上融資方案,以C公司和經銷商之間的真實交易為基礎,以銀企對接為技術手段,為經銷商提供跨區域的在線融資和還款服務,融資款項專項用于向C公司支付貨款。

在銷易達線上融資方案中,中國銀行供應鏈融資電子化系統與C公司內部業務系統實現專線連接,即“銀企直聯”。中國銀行、C公司和經銷商線下簽訂三方業務合作協議后,經銷商在C公司B2B平臺下單購物,同時委托C公司通過“銀企直聯”模式向中國銀行提交在線融資申請。中國銀行占用C公司授信額度為經銷商提供融資,融資款項實時歸集至C公司指定賬戶。后續融資還款環節也通過在線申請模式實時處理。

  • 客戶反饋

中國銀行為C公司提供的銷易達線上融資方案,通過銀行系統與核心企業系統的實時對接,實現了資金流、物流、信息流的在線傳輸,為C公司下游經銷商創造了足不出戶,銀行貸款隨借隨還的用戶體驗;同時,對于C公司而言,該方案有效改善了財務結構,強化了應收貨款回籠管理,擴大了產品銷售,進一步提升了其對下游經銷商的管理能力。

(2)D公司線上供應鏈金融案例

  • 客戶概況及需求

D公司是國內B2C行業的領頭羊企業,擁有數千萬注冊用戶,上游供應商近7000家,遍布全國各地。D公司與其供應商多采取賒銷方式結算,而后者通常經營規模小、資金實力不足,較難得到銀行信貸支持,采用賒銷結算直接影響到這些供應商的資金周轉,并最終影響到D公司的上游采購。提升供應商的粘度、提高議價能力成為D公司發展所面臨的核心問題之一。為此,D公司希望與大型商業銀行開展業務合作,為其優質供應商提供銀行融資便利。

  • 供應鏈金融解決方案

中國銀行的融易達產品,在基礎交易及應付賬款無爭議的前提下,占用買方授信額度,為賣方提供無追索權應收賬款融資,恰好能解決D公司的燃眉之急??紤]到D公司供應商數量較多、分布較分散,提交相關業務單據存在一定困難,中國銀行為其設計了“融易達項下委托代理融資”供應鏈金融解決方案,即由供應商委托D公司代理其向中國銀行辦理融易達融資申請手續,滿足了客戶的需求。

在成功辦理“融易達項下委托代理融資”業務后不久,考慮到未來辦理融資的供應商數量可能不斷增加,結合最新技術發展趨勢,中國銀行主動向D公司提出“融易達項下委托代理融資銀企直連”方案,即通過專線連接的方式,使D公司的內部系統與中國銀行供應鏈融資系統實現對接,上游供應商委托D公司在線提交發票信息、融資申請等,系統生成指令直接推送至中國銀行供應鏈融資系統。中國銀行根據融資申請進行在線融資發放、并將融資結果及時反饋至D公司系統。方案提出后得到了D公司的高度認可,并表示希望盡快實現系統的對接。通過雙方共同努力,方案最終成功落地。

  • 客戶反饋

中國銀行為D公司提供的融易達委托代理融資產品,成功解決了D公司上游供應商的融資難題;而通過銀企直連方式辦理業務,與D公司自身主營業務所倡導的理念高度契合,滿足了D公司業務模式創新的需求,在提升融資效率的同時顯著降低了D公司的人力成本。該方案的成功實施,還帶動了中國銀行與D公司在現金管理平臺、無卡支付等其他業務領域的合作。

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